V letech 2013-2014 má mnoho ruských bank cenné papíryzrušil licenci. To nejen způsobilo paniku mezi vkladateli, ale i jiné úvěrové instituce. Klienti začali čerpat finanční prostředky i od finančně stabilních bank. Pak poprvé po dlouhou dobu zaznělo slovo "sanace" velmi hlasitě. Jaký je postup ukládání úvěrové instituce státem? V tomto článku se dozvíte, jaká je sanace bank.

Definice

Soubor postupů zaměřených na obnovufinanční stav - sanace bank. Co to znamená? Pokud je možné vyhnout se bankrotu finanční instituce, vedení banky bude převedeno na Agenturu pojištění vkladů (DIA). Sanitace je přínosná pro zákazníky, kteří uložili zálohu, protože vám umožní ušetřit všechny vložené prostředky. Pokud je banka zrušena licence, DIA může vrátit pouze část hodnoty vkladu. Pokud však existuje investor, který vykoupí celou úvěrovou instituci, budou mít prospěch také právnické osoby, protože mohou být i nadále v organizaci obsluhovány. Nový vlastník používá celý soubor opatření k restrukturalizaci závazků a zbavuje se nelikvidních aktiv. To je to, čeho je sanace bank. Ale je to velmi vzácné. Pokud jamka v rozvaze odpovídá objemu aktiv, pak se nic neděje.

jaká je sanace bank

Rehabilitace se provádí, pokud:

- Banka je významná pro ekonomiku země nebo určitého regionu ("Solidarita" v regionu Samara);

- Úvěrová instituce je stabilní, ale čelí dočasnému nedostatku likvidity kvůli panice (Gazenergobank).

Rozhodnutí provádí CBR. Dále Agentura pojištění vkladů (DIA) vykonává dočasné řízení banky, dokud její majetek nebude převeden na jinou finanční instituci. Bude také přidělena finanční prostředky na obnovení solventnosti a platby závazků. Někdy DIA dokáže obnovit problémovou banku sama. Ale nejčastěji musíte hledat investory. Měla by být spolehlivou finanční institucí s pozitivní zkušeností s léčbou v minulosti. Celkově získatelná banka může získat kapitál ze tří zdrojů: od centrální banky, DIA a soukromého investora. To je to, čeho je sanace bank.

Pozitivní aspekty

Postup obnovy pomáhá fyzickým aprávnické osoby, aby vklad v plné výši. V případě úpadku podniky ztratí veškeré své úspory a běžní občané obdrží pouze částky až do výše 700 tisíc rublů. Sanitace umožňuje plně obnovit činnost finanční instituce. Další kapitál umožňuje ukládat úlohy a rychle odstranit aktuální problémy.

 rehabilitace baltských bank

Jaká je výhoda investora?

Stát uloží pouze silné neboregionálně významných bank. Rozvoj podnikání a zvýšení důvěry investorů z místních institucí výrazně usnadňuje sanitaci banky. Co to znamená? Za finanční prostředky investuje finanční instituce část kapitálu, produktovou řadu organizace, kapacity infrastruktury a zákaznickou základnu. Všechny tyto údaje, které bude investor schopen využít pro synergii s dalšími aktivitami.

Postup

Základ pro rehabilitaci je skutečnýschopnost obnovit solventnost banky. Postup využití by neměl přesáhnout 1,5 roku. Pokud do tří let bude v konkurzním řízení podána další žádost, banka nemůže být znovu zaslána k úpadku.

bankovní sanitace co to je

Po vyhovění návrhu je rozhodčí soudoznamuje soutěž o účast na postupu vymáhání. Hlavní směry obnovení solventnosti banky: odložené splacení emitovaných dluhopisů se snížením v%, vydávání nových cenných papírů, poskytování dodatečných úvěrů, prodloužení dříve přijatých úvěrů apod. Přednostní právo účastnit se rehabilitace jsou věřitelé, majitelé banky a její zaměstnanci.

Banka sanitaci: co dělat vkladatelům

Je důležité si pamatovat, že běhemobnovení finančního stavu organizace, zůstanou zachovány všechny klientské prostředky. Banka obdrží další kapitál, který by měl směřovat k odstranění všech současných problémů s likviditou. Dřív ve školách pomáhali silní studenti slabým. Nyní se v bankovním sektoru uplatňuje stejná praxe. Proto je v této situaci nejdůležitější panice. Dokonce i když vedení uvedlo, že dočasně "zmrazí" všechny prostředky, investoři budou moci vrátit peníze, ale to bude nějaký čas trvat.

Je důležité rozlišit koncepce "sanitace" a "bankrotu". Ve druhém případě, návrat občanů ve výši až 700 tisíc. Rublů zaručena DIA. Podle zákona „o pojištění vkladů jednotlivých plateb ruských bank musí začít do 14 dnů po zrušení licence banky. V praxi však čas plyne mnohem víc. A to není ani zde, že ACB nemohl okamžitě vrátí vklady slibují větší zájem. Mnohem více času bude vynaloženo na analýzu finanční situace a inventarizace vkladatelů.

Podniky a společnosti IP vracejí své vklady spíševše, nemůže. Podle federálního zákona o insolvenci úvěrových institucí jsou tyto nároky splněny po zaplacení závazků vůči jednotlivcům, DIA a centrální bance za předpokladu, že finanční instituce stále disponuje finančními prostředky. Proto je tak důležité, aby se objevil investor, který může obnovit solventnost organizace.

reorganizace banky

Přestože v loňském roce byla řada licencí zrušenabanky, fond finančních prostředků z agentury je stále tam. Pokud vyčerpá peníze, centrální banka poskytne dodatečné financování, které již vydalo národní měnu. Devalvace rublu mohla na držitele vkladů v cizí měně těžko zasáhnout. Výše jejich vkladu s přihlédnutím k úrokům přesáhne 700 tisíc rublů. Majitelé vkladů rublu, i když budou moci vrátit své úspory, ale do té doby budou značně znehodnoceny. Proto v tomto případě můžete poradit s následujícími skutečnostmi: u prvních náznaků silné devalvace měny kontaktujte bankovní kancelář s požadavkem na "přerušení" vašeho vkladu do několika částí. Dokonce ještě lépe - znovu vytvořit část přínosu pro příbuzného. Při uskutečňování bezhotovostní transakce nemůžete odmítnout, protože ve skutečnosti neberíte měnu z banky.

Co se stane dál?

Po dokončení rehabilitačního postupu je nový investornezávisle rozhodne, zda si udrží značku, obchodní model a tým zaměstnanců nebo rozvíjí vše od začátku. Nejčastěji se mění. Centrální banka nemůže v žádném případě ovlivnit toto rozhodnutí.

rehabilitace bank 2014

Rekonstrukce bank 2014

V nejbližším roce, především,zprávy o zavedení prozatímní správy do jedné z nejstarších úvěrových institucí v zemi. Mluvíme o JSC "Baltic Bank" (Petrohrad). Sanace finanční instituce začala v srpnu 2014. K obnovení likvidity centrální banka nejprve přidělila 10 miliard rublů. DIA proběhlo výběrové řízení na účast na postupu vymáhání úvěrové instituce "Baltic Bank". Sanitace probíhá pět měsíců. Novým investorem společnosti Alfa-Bank vede tento proces. Během této doby mnoho zákazníků již zaznamenalo pozitivní změny v činnosti organizace. Značka a obchodní model zůstaly nezměněny. Zákazníci však nyní mohou bez dalších provizí vybírat peníze z dalších 5000 Alfa bankomatů. Síť kanceláří nebude rychle rekonstruována. Vedení také ujistilo, že sazby z vkladových a úvěrových smluv zůstanou nezměněny až do konce jejich platnosti. Dříve se Alfa-Bank podílela na oživení státní pokladny Severní Ameriky. Po obnově byla tato finanční organizace likvidována a připojena k investorovi. Stejný osud čeká na "Baltskou banku". Sanitace bude prováděna na úkor rozpočtových prostředků ve výši 57 miliard, které investor obdržel za preferenční 0,51%.

baltic bank banka svatého petersburg sanation

Nejnovější zprávy

18.11.2014 bylo zjištěno, že DIA převzala funkce dočasného správce v řízení skupiny GROWTH. Kromě stejnojmenné úvěrové organizace zahrnuje čtyři další instituce: Kedr, Akkobank, SKA, Tveruniversalbank. V říjnu 2014 centrální banka přezkoumala finanční situaci holdingové společnosti, jejíž výsledky naznačily potřebu zavést opatření k zabránění bankrotu. DIA nyní rozvíjí plány na obnovu každé z pěti úvěrových institucí. To znamená, jaká je sanace bankovní skupiny.

jaká je reorganizace bankovní skupiny

Souhrn

Pokud banka hraje důležitou roli v ekonomice zeměnebo čelí dočasnému nedostatku likvidity, může centrální banka zahájit postup pro zlepšení organizace. V tomto případě přebírá DIA roli dočasného správce. Souběžně s finanční analýzou je vyhlášena soutěž investorů, která by mohla obnovit solventnost organizace. To je to, čeho je sanace bank.